Las Bahamas exigen a los bancos distribuir moneda digital del banco central
Las Bahamas, pionera en monedas digitales de bancos centrales (CBDC), se dispone a implementar regulaciones que exijan a los bancos comerciales brindar acceso a su moneda digital, el dólar de arena. Esta medida tiene como objetivo impulsar la adopción y sentar un precedente para otras naciones.
Las Bahamas, conocidas por sus playas vírgenes y su vibrante cultura, también se han convertido en pioneras en el mundo financiero. La nación insular hizo historia al convertirse en la primera en emitir una moneda digital de banco central (CBDC) con el lanzamiento del ‘Dólar de Arena’ en 2020. En una medida audaz para fomentar una mayor adopción, el banco central de las Bahamas se dispone a implementar regulaciones que obligan bancos comerciales para brindar acceso a esta moneda digital. Esta iniciativa pionera, seguida de cerca por más de 130 países que exploran sus monedas digitales, posiciona a las Bahamas a la vanguardia del panorama financiero mundial.
John Rolle, gobernador del Banco Central de las Bahamas, desempeñó un papel fundamental en el lanzamiento del dólar de arena hace casi cuatro años. A pesar del entusiasmo inicial, la adopción de la moneda digital ha sido limitada. Para abordar esto, Rolle reveló en una entrevista con Reuters que el banco central está pasando de alentar a imponer medidas. Ahora se está informando a los bancos comerciales sobre las próximas regulaciones que exigirán la distribución del dólar de arena.
“Hemos comenzado a transmitir esto a nuestras instituciones”, dijo Rolle a Reuters durante su visita a Londres. Anticipa que estas reglas se establecerán dentro de los próximos dos años. “Prevemos un proceso en el que todos los bancos comerciales eventualmente estarán en ese espacio y deberán brindar a sus clientes acceso a la moneda digital del banco central”, agregó Rolle.
La directiva requerirá cambios significativos en los sistemas informáticos de los bancos comerciales. Aún así, el banco central considera que esto es esencial para aumentar la adopción del dólar de arena y promover los pagos móviles de manera más amplia. Actualmente, el dólar de arena representa menos del 1% de la moneda de las Bahamas. Según datos del banco central, las recargas de billeteras cayeron a 12 millones de dólares en los primeros ocho meses del año pasado, un marcado contraste con los 49,8 millones de dólares registrados en el mismo período del año anterior.
Desafíos y contexto internacional
Las CBDC han sido un tema polémico entre los bancos centrales y comerciales. Los grupos de lobby bancario han expresado su preocupación de que las CBDC puedan desencadenar una fuga de depósitos al proporcionar efectivamente al público cuentas en los bancos centrales. El Banco Central Europeo ha indicado que obligará a los minoristas y bancos de la eurozona a aceptar y distribuir un futuro euro digital si procede. Sin embargo, aún faltan varios años para que se produzca este desarrollo, lo que garantizará que las Bahamas se mantengan a la vanguardia de la implementación de CBDC.
Hay dos formas principales de CBDC: versiones minoristas, como el Sand Dollar, que el público puede utilizar, y versiones mayoristas, utilizadas únicamente por instituciones financieras. A pesar de los esfuerzos innovadores de las Bahamas, otros países, como Nigeria y Jamaica, que también han lanzado CBDC, están experimentando un uso mínimo. Los expertos atribuyen esto a la falta de ventajas aparentes sobre los métodos de pago existentes y a los temores del público sobre una posible vigilancia gubernamental.
Rolle reconoció estos desafíos, pero enfatizó que se requiere que los bancos comerciales integren el dólar de arena en sus sistemas. Él cree que este paso impulsará el uso, aunque el objetivo final es alentar a más empresas, incluidas tiendas y restaurantes, a aceptar moneda digital como pago. A diferencia de India, que ha ofrecido incentivos financieros durante las pruebas de su e-rupia, las Bahamas no planean ofrecer tales incentivos. Además, no habrá tasas de interés en las billeteras Sand Dollar, un concepto que Israel ha considerado.
Perspectivas y perspectivas de futuro de América Latina
La experiencia de las Bahamas con las CBDC ofrece información valiosa para los países latinoamericanos que exploran innovaciones financieras similares. En una región donde los pagos móviles y las finanzas digitales son cada vez más importantes, el éxito del dólar de arena podría servir como modelo para futuras iniciativas de CBDC. Este éxito podría potencialmente remodelar el panorama financiero de los países latinoamericanos, cada uno con su panorama económico único y sus desafíos de adopción tecnológica.
La implementación de CBDC en América Latina podría abordar varios desafíos regionales. Por ejemplo, una CBDC bien administrada podría proporcionar un medio de transacción más estable y confiable en países con altas tasas de inflación o monedas inestables. Además, podría mejorar la inclusión financiera al brindar opciones de pago digital a poblaciones no bancarizadas, un problema importante en muchos países latinoamericanos. Este potencial de cambio positivo debería inspirar optimismo sobre el futuro de las finanzas digitales en la región.
El modelo de las Bahamas demuestra la importancia del apoyo regulatorio y el desarrollo de infraestructura para fomentar la adopción de CBDC. Los bancos centrales de América Latina que estén considerando CBDC deberán colaborar estrechamente con los bancos comerciales para garantizar que se implementen las actualizaciones tecnológicas y los procesos de integración necesarios. Además, abordar las preocupaciones del público sobre la privacidad y la seguridad será crucial para lograr una aceptación y confianza generalizadas en las monedas digitales. Este énfasis en una planificación y ejecución cuidadosas debería tranquilizar a la audiencia sobre el enfoque responsable de tales iniciativas.
A medida que las Bahamas continúen perfeccionando su enfoque hacia el dólar de arena, sus experiencias sin duda influirán en las estrategias globales y regionales de CBDC. Las lecciones aprendidas del viaje de las Bahamas informarán a los formuladores de políticas y a las instituciones financieras sobre las mejores prácticas y los posibles peligros de la implementación de monedas digitales. Al hacerlo, las Bahamas están dando forma a su futuro económico y contribuyendo al discurso global más amplio sobre el papel de las CBDC en las economías modernas.
La postura proactiva de las Bahamas sobre la regulación y adopción de CBDC destaca el compromiso de la nación con la innovación y la inclusión financieras. El banco central pretende superar los obstáculos iniciales y crear un ecosistema financiero digital sólido obligando a los bancos comerciales a proporcionar acceso al dólar de arena. Esta medida audaz beneficiará a la economía de las Bahamas y sentará un precedente para otros países que exploren el potencial de las monedas digitales de los bancos centrales.
El viaje de las Bahamas con el dólar de arena ofrece una narrativa convincente de innovación, desafíos y oportunidades. Como primer país en emitir una CBDC, las Bahamas están liderando el camino en la exploración del futuro de las finanzas digitales. Con nuevas regulaciones en el horizonte, la comunidad financiera global observará de cerca los esfuerzos del país para impulsar la adopción de CBDC a través de los bancos comerciales. Los conocimientos adquiridos a partir de esta iniciativa pionera sin duda darán forma a la evolución de las monedas digitales en América Latina y más allá, allanando el camino para un panorama financiero más inclusivo y tecnológicamente avanzado.
