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Millennials y finanzas personales, una relación de poco conocimiento

Solo el 56% de los millennials, entre los 21 y 38 años de edad, calificaron su conocimiento sobre su crédito como "excelente" o "bueno"

Man using laptop in the street

AP | Amrita Jayakumar

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Bien hecho. Las puntuaciones de crédito en todo el país están aumentando.

Por otro lado, el conocimiento de cómo funciona el crédito está disminuyendo.

Según el sondeo anual de la compañía de puntaje de crédito VantageScore y la Federación de Consumidores de América, una asociación sin fines de lucro de grupos de consumidores, el nivel de crédito de los consumidores es el más bajo en ocho años. Por ejemplo, el 62% de los encuestados este año sabían que todos tienen más de un puntaje de crédito. En 2012, el 78% lo sabía.

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Más personas calificaron sus propios conocimientos como buenos, a pesar de saber menos. En una era en la que abundan los puntajes e informes de crédito gratuitos, esto quizás no sea sorprendente. La proporción de encuestados que calificaron su conocimiento crediticio de "excelente" o "bueno" fue del 60% en 2019, frente al 54% en 2012.

Los millennials fueron un poco más modestos. Solo el 56% de las personas de 21 a 38 años calificaron su conocimiento como "excelente" o "bueno", en comparación con el 61% de las personas de 39 a 54 años y el 65% de las personas de 55 a 73 años.

¿POR QUÉ ESTÁN SUBIENDO LAS PUNTUACIONES DE CRÉDITO?

El puntaje FICO promedio del año pasado fue de 704, continuando un aumento constante desde un mínimo de 686 en 2009 durante la Gran Recesión. El promedio de VantageScore, el competidor de FICO, fue de 680, que ha venido subiendo, pero aún no llega otra vez a su punto más alto, 685, en 2008.

Factores como la recuperación económica a gran escala, el bajo desempleo y la confianza de los consumidores en sus propias finanzas contribuyeron a obtener puntajes más altos, dice Rod Griffin, director de educación y conciencia del consumidor en Experian.

Por supuesto, los consumidores tienen más cuidado con el dinero ya que la crisis financiera también tuvo un papel importante, dice Griffin.

Además, millones de personas experimentaron un aumento en los puntajes en los últimos dos años, ya que las tres principales agencias de crédito - Experian, Equifax y TransUnion - dejaron de incluir algunas marcas negativas en los informes de crédito, incluidos los gravámenes fiscales, juicios civiles y algunos tipos de cobros.

NO SABER SOBRE SU CRÉDITO PUEDE AFECTARLO

La encuesta de conocimiento reveló que todas las generaciones malinterpretan algunos elementos del crédito.

Entre los hallazgos, una parte significativa de los encuestados no sabía que:

—Controlar su propio crédito nunca lo perjudica (38%).

—Abrir varias cuentas de tarjetas de crédito al mismo tiempo puede disminuir su puntaje (38%).

—Los proveedores del plan de celular podrían usar las puntuaciones de crédito para valorar los servicios (41%).

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Es crucial para los millennials, que tienen muchas decisiones financieras por delante, saber qué factores tienen un impacto en el puntaje de crédito. Afortunadamente, dos factores principales ayudan a no afectar el puntaje: pagar las cuentas a tiempo y mantener los saldos de las tarjetas de crédito lo más bajos posible.

"Un montón de crédito es aburrido. Se trata de consistencia y de mantener sus deudas lo más bajas posible y de hacer sus pagos a tiempo", dice Griffin.

CÓMO MANTENER EL PUNTAJE DE CRÉDITO

- Esté atento a las cosas: verificar su puntuación con frecuencia es un hábito saludable y no afectará su crédito.

Aún más importante es verificar la exactitud de sus informes de crédito. Pueden tener errores que arrastran hacia abajo su puntaje, y puede solicitar que se los eliminen.

- Comprenda quién ve su puntaje: "La mayoría de las personas aún entienden que los emisores de tarjetas de crédito y los prestamistas hipotecarios usan puntajes de crédito", dice Stephen Brobeck, miembro principal de la Consumer Federation of America. Pero la encuesta mostró que solo el 65% de las personas sabía que los propietarios usaban puntajes de crédito, mientras que solo el 59% sabía que las compañías de teléfonos celulares los usaban y el 58% sabía que los proveedores de seguros de hogar sí.

Además, los posibles empleadores pueden verificar su informe de crédito antes de contratarlo. En algunos casos, los proveedores de seguros de automóviles pueden usar su puntaje para establecer primas.

- Edúquese: Griffin recomienda usar herramientas gratuitas para aprender cómo funcionan sus calificaciones e informes, en lugar de solo revisarlos de vez en cuando. Muchos sitios web de finanzas personales ofrecen contenido educativo junto con una puntuación gratuita.

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