Consejos para crear o recuperar tu historial crediticio

Los ciudadanos deben saber que el historial crediticio de pago juega un papel relevante al determinar su puntaje de crédito. Mantener al día las cuentas de tarjetas de crédito puede mejorar su salud crediticia.

Pasos para reconstruir o crear un pasado crediticio

Lo primero que debes saber es que para reconstruir tu pasado crediticio debes asegurarte de que tu informe de crédito no contiene errores. Debes tener muy presente que tu puntaje de crédito se basa en este informe, y este es manejado por un especialista en esta área.

A su vez, el historial de crédito señala los pagos que has dejado de hacer o los pagos atrasados de facturas, como de tarjetas de créditos y otros servicios asociados. Estos pagos vencidos o en mora tienen como resultado bajar el puntaje crediticio.

Pagar a tiempo permite tener un buen pasado crediticio. Una de las grandes ventajas es que, si tienes problemas para acordarte de pagar tus cuentas a tiempo, programa deducciones automáticas con tu banco, y esto evitará los pagos atrasados.

Te recomendamos establecer recordatorios para fechas de vencimiento de pago de tus tarjetas de crédito, esto te ayudará a tener un mayor control. Sin embargo, al no pagar tus facturas, el emisor puede quedarse con la parte del depósito necesaria para pagar tu deuda.

Lee también: ¿Por qué Elon Musk, dueño de Tesla, pide más gas y petróleo? 

En el caso de que sea todo lo contrario y no tengas mucho historial crediticio, una tarjeta de crédito con depósito de garantía puede ayudarte a establecerlo. Un buen historial en una tarjeta de crédito de este tipo es ideal para obtener en el futuro una tarjeta de crédito sin garantía.

Otros consejos para reconstruir su pasado crediticio

En la actualidad existen muchas alternativas para reconstruir el pasado crediticio de una persona. Tener un historial más largo significa un puntaje más alto. En el caso de que no uses con mucha frecuencia o ni siquiera compres con esta tarjeta de crédito, la recomendación es usarla para evitar que el emisor cierre la cuenta.

¿Cómo sirve el puntaje crediticio para la aprobación de créditos?

Las funciones del puntaje crediticio pueden variar según el país o la entidad bancaria en la que la solicites. Por lo general, este puntaje se mide con los préstamos y cuánto es el total de las deudas al momento de solicitar otro préstamo. Sin embargo, entre mejor sea el puntaje, mayor será la probabilidad de cumplimiento con los pagos. A los prestamistas les gusta ver que tú puedes manejar múltiples préstamos a la vez.

Mitos del puntaje crediticio

Es falso que el récord crediticio mide si las finanzas están sanas. Este solamente mide si se ha cumplido con los pagos de los préstamos a tiempo. Puedes tener muchas deudas, pero mientras las sigas pagando este puntaje será bueno y se mantendrá.

Otro de los mitos, que dependerá del país, es que debes pagarle a alguien para saber tu puntaje crediticio. En algunos países, se puede pedir esta información de manera gratuita por medio del banco o de la superintendencia bancaria.

Una de las cosas que debes tener muy claro es que, al no tener un récord crediticio, el banco nunca te va a prestar dinero. En caso de que nunca se haya tenido un crédito y tampoco se tenga una tarjeta, van a pedir más documentación que le permita validar y demostrar la liquidez.

El récord o puntaje crediticio no se puede limpiar o eliminar. Esta es la forma más rápida de caer en estafas y perder dinero, porque ninguna entidad bancaria permite esta función. Además, que esto puede ser un delito en algunos países, debido a que se está ingresando a información privada de los usuarios que están afiliados.

Recomendaciones para mantener un buen récord crediticio

Uno de los consejos más acertados para tener un buen récord crediticio es pagar a tiempo las deudas. Estos pagos pueden realizarse de manera automatizada o a través de la banca en línea con un recordatorio en el celular para que no se olvide.

Darles un buen uso a las tarjetas de crédito, es decir, no gastar más de lo que se pueda pagar al mes, conforme a tu ingreso mensual. Mantener los pagos al día de las tarjetas de créditos. Algunos bancos ofrecen pagos automatizados para evitar la baja de puntos crediticios.

Evitar endeudarse no es bueno para el historial crediticio. Se recomienda usar los créditos para cosas que ayuden a incrementar los ingresos, como educación, o que ayuden a reducir gastos, como comprar una casa y dejar de pagar renta.

Otra de las recomendaciones para mantener un buen récord crediticio es que si tienes muchas deudas y no logras pagarlas todas, evita desaparecer. Puedes acercarte a la entidad bancaria para encontrar una solución conjunta. En muchos casos se puede aplazar la deuda y aumentar el plazo de devolución.

Mecanismo para recuperar un buen historial crediticio

Una forma de recuperar el buen estado del historial crediticio es solicitar a la entidad bancaria la reestructura de tu crédito atrasado. Para que este pueda ser borrado de tu historial de deudas, en muchos casos se le aumenta o se le agrega nuevos plazos de pago a los clientes.

Al pagar los saldos vencidos de tu historial crediticio, puedes tener un mayor puntaje, que te permitirá una mayor posibilidad para poder solicitar préstamos. Sin embargo, esto permitirá que cualquier institución a la que le pidas un crédito sepa que tuviste un retraso, pero que ya estás al día con esa situación y que lo pudiste cancelar en su totalidad.