Los Estados Unidos protegen todos los depósitos del Silicon Valley Bank con medidas de emergencia

Se trata de una medida inusual que los funcionarios del gobierno tomaron para respaldar miles de millones de dólares en fondos no garantizados ante la preocupación por la posibilidad de que la quiebra del banco pudiera causar más pánico.

¿Qué pasará con los depósitos?

Con el fin de impedir que la inestabilidad financiera se extienda a otros bancos regionales más pequeños, los reguladores federales han tomado medidas de emergencia ante el repentino colapso del Silicon Valley Bank. El plan de rescate aplicado en los EE. UU. consiste en utilizar una reserva de dinero del seguro federal financiado por los bancos, en lugar del dinero de los contribuyentes. Al momento de publicarse este artículo, los clientes del Silicon Valley Bank ya deberían tener acceso a todos sus fondos.

Tras el cierre del Signature Bank por las autoridades reguladoras de Nueva York, los funcionarios federales garantizarán los depósitos en el banco. Se trata del tercer banco estadounidense que quiebra en una semana, ya que Silvergate, un importante prestamista en el mercado de las criptomonedas, también decidió cerrar sus operaciones y reembolsar a los depositantes.

Los funcionarios federales afirman que sus medidas mantendrán la seguridad de la economía estadounidense al reforzar la confianza del público en el sistema bancario. Además, creen que esta medida ayudará a mantener las funciones esenciales de los bancos de proteger los depósitos y proporcionar acceso al crédito a hogares y empresas.

Por otra parte, en el Reino Unido, el Tesoro británico y el Banco de Inglaterra anunciaron un acuerdo para la venta del Silicon Valley Bank UK al HSCB, que es el mayor banco de Europa. Con ello, garantizan la seguridad de unos 8.100 millones de dólares en depósitos.

El comunicado de Biden

Antes del anuncio de los funcionarios federales, los depositantes del Silicon Valley Bank estaban intranquilos, pues el seguro federal solo cubre las cuentas de hasta 250.000 dólares, y la mayoría de los depósitos del banco superan esa cantidad. Los clientes del banco son principalmente empresas tecnológicas emergentes y empresas vinculadas al sector del capital riesgo. Además de la promesa de que todos los depósitos permanecerían seguros, el presidente Biden declaró que los responsables de la situación se enfrentarían a las consecuencias.

¿Están protegidos los inversores de acciones y bonos?

Los funcionarios federales declararon que serían los fondos del seguro los que respaldarían los depósitos, no el dinero de los contribuyentes. Sin embargo, los altos cargos del Departamento del Tesoro hicieron especial énfasis en que los inversores de los bancos, como los titulares de acciones y bonos, no se verán aliviados por estas medidas. Asumieron un riesgo como propietarios de esos valores y sufrirán pérdidas.

Sin embargo, la Reserva Federal anunció que tomará nuevas medidas para proporcionar financiación a los bancos más pequeños y evitar el riesgo potencial del colapso del Silicon Valley Bank.

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La causa de la caída del Silicon Valley Bank

El colapso del Silicon Valley Bank fue rápido, pero también lo fue la respuesta del gobierno. El precio de las acciones del banco cayó el jueves 9 de marzo, y el viernes, los reguladores bancarios de California cerraron el banco, asignando a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos más de 175.000 millones de dólares en depósitos de clientes.

Después de todo, los depósitos bancarios son fundamentales para el funcionamiento de la economía. Ofrecen un almacenamiento seguro de los fondos, un acceso cómodo a los mismos, facilitan las transacciones financieras, permiten a los depositantes ganar intereses y construyen un historial crediticio. Aparte del efecto directo, los bancos también tienen un impacto indirecto en varios sectores, como el inmobiliario, la educación, la agricultura y el juego.

Por ejemplo, los casinos en línea pueden depositar sus beneficios, lo que conduce a un aumento de las cuentas de depósitos bancarios. Lo mismo puede ocurrir con las ganancias de los jugadores. Aunque no existe una relación directa entre estos dos sectores, es evidente que los depósitos bancarios desempeñan un papel crucial en el sistema y sientan las bases para un mayor crecimiento económico.

Un claro ejemplo es el aumento de depósitos que experimentó el Silicon Valley Bank durante la pandemia. El banco invirtió entonces parte del efectivo en valores públicos a largo plazo, creando una fuente de ingresos estable en el tiempo.

Sin embargo, el valor de esos títulos empezó a caer cuando la Reserva Federal subió drásticamente los tipos de interés para superar la inflación, junto con un contrato de financiación para empresas emergentes. Como resultado, las empresas tecnológicas gastaron efectivo rápidamente, lo que hizo que las empresas emergentes retiraran cada vez más dinero del Silicon Valley Bank.

Para establecer cierto equilibrio, el banco vendió parte de su cartera de bonos con una importante pérdida de 1.800 millones de dólares, lo que llevó a más clientes a retirar sus fondos. Destacados inversores de capital riesgo, como el Founders Fund de Peter Thiel, recomendaron que lo mejor sería que los clientes retiraran sus depósitos del banco, lo que en última instancia provocó su colapso.

Los CEO tecnológicos piden ayuda

Los inversores de capital riesgo expresaron su preocupación en Twitter, afirmando que la falta de apoyo a los depósitos podría tener efectos terribles en las empresas emergentes de tecnología y las empresas de capital riesgo. Además, los CEO de varias empresas emergentes pidieron ayuda a los funcionarios federales, ya que no estaban seguros de poder pagar a sus empleados si sus fondos permanecían en el Silicon Valley Bank.

Los CEO presentaron una petición en la que solicitaban apoyo para salvar la innovación en la economía estadounidense sin necesidad de pedir una fianza para los accionistas o la dirección del banco. Según la petición, la quiebra del Silicon Valley Bank tiene un potencial de contagio sistemático.