3 apps móviles que sirven para guardar y usar tu dinero

En un mundo donde la tecnología se ha involucrado prácticamente en todos los aspectos de la vida, las finanzas no escapan de ello, actualmente existen aplicaciones móviles en donde los usuarios pueden guardar su dinero a pesar de manejar monedas locales, pasar este dinero a dólares, al igual que realizar pagos y transferencias a otros usuarios o bancos. Siempre es importante tomar en cuenta dos aspectos de cada app como su seguridad y comisiones, puesto que existen opciones con poco recorrido y sin respaldo así como comisiones altas que afectan el manejo de dinero. 3 aplicaciones financieras útiles pueden ser:

1. PayPal

Seguramente la más conocida alrededor del mundo, fue fundada en 1998 por un equipo en el que participaba Elon Musk, en 2002 fue vendida a eBay y actualmente cuenta con más de 300 millones de usuarios activos según Statista. A su vez, PayPal asegura estar presente en más de 200 países y manejar 25 divisas diferentes. La principal ventajas que ofrece este servicio radica en su seguridad al momento de realizar pagos ya que dispone de una “protección al comprador”, la cual consiste en que el dinero no cae en la cuenta del vendedor hasta que sea confirmada la entrega y estado del producto o servicio adquirido, este pago debe ser confirmado por el comprador. También ofrece un espacio para reclamos que luego de determinados requisitos le devolverá el dinero.

Para unirse a PayPal es necesario un correo electrónico, este mismo será el único dato necesario para transferir y hacer pagos, también habrá que añadir una foto del documento de identidad. El dinero transferido cae de forma directa siempre y cuando cumpla la protección al comprador ya mencionada. Otro servicio disponible es la posibilidad de registrar y asociar una tarjeta de débito o crédito así como una cuenta bancaria a donde puede pasar el dinero guardado en PayPal. En caso de tener registrada una tarjeta deberá pagar una comisión de 1% del dinero transferido, es gratis si se trata de una cuenta bancaria, de igual forma puede pasarse dinero del banco a PayPal.

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En cuanto a las comisiones, para mover dinero dentro de la misma plataforma, PayPal  descuenta una comisión de 5,4% más 30 centavos de dólar, así que por ejemplo si una persona envía 50 dólares, el otro usuario recibirá 47 dólares, hay que destacar que entre usuario en Estados Unidos no ocurre esta comisión, esta plataforma no cobra comisiones por “mantenimiento” ni algo parecido. PayPal tiene un sistema para crear cuentas personales y cuentas business, esta última tiene herramientas extras.

2. AirTM

Esta aplicación creada por tres mexicanos tiene como argumento principal proteger tus ahorros de la devaluación, por lo que es destinada principalmente a países con problemas económicos, teóricamente es posible usarla en todos los países -según su CEO tienen operaciones en 125 países- aunque su fuerte en Latinoamérica. La principal ventaja de AirTM de acuerdo con DineroBits es su función como “casa de cambio” ya que permite pasar dinero de una cuenta local y convertirlo en dólares a través de la app. También es posible hacer lo contrario y vender esos dólares, la tasa de cambio es promediada según las transacciones de compra y venta en AirTM, igualmente puede usarse otras plataformas como PayPal o criptomonedas para cambiarlos a otras monedas.

Para registrase es necesario el correo eléctronico y el país, hay una opción de cuenta personal y otra de negocios, no existen comisiones por mantenimiento y para guardar dinero en la app existen diversas modalidades como transferencias bancarias, efectivo, criptomonedas entre muchas otras opciones. Todo dependerá del “cajero” que en este caso se refiere a otro usuario de AirTM que concuerde que la modalidad usada y el tiempo a esperar será según el acuerdo. Por ejemplo, si se quiere cambiar 20 dólares a pesos desde PayPal, la persona deberá buscar un “cajero”, al encontrarlo, deberá entrar a PayPal y hacer la transferencia de 20 dólares según los datos proporcionados, luego la persona enviará los pesos a AirTM. No cualquiera puede ser cajero, este debe ser verificado por la app luego de registrar su documento de identidad y haber realizado 10 operaciones con un mínimo de 4 estrellas de puntaje.

En cuanto a las comisiones, esta dependerá de la plataforma usada, lo que sí es seguro es que descuenta 30 centavos en cualquiera, además de que el depósito a AirTM a través de determinadas plataformas es necesario un mínimo de cantidad. Por ejemplo si quiere pasar dinero de PayPal a AirTM debe ser un monto mínimo de 5,30 dólares. Exsisten sitios web que calculan estos montos como ExchangeMonitor, hay que destacar que seguramente AirTM es de las plataformas con comisiones más altas. 

3. Payoneer

Disponible desde 2005 cuando iniciaron su sede en Nueva York, Payoneer cuenta con más de 4 millones de usuarios y 21 oficinas globales, actualmente operan en más de 200 países. Para el registro se necesita un correo electrónico, agregar una dirección residencial y el documento de identidad. También es posible vincular una cuenta bancaria que puede ser del país donde se reside. Para recibir dinero es un proceso más riguroso, puesto que hay que llenar una planilla con información sobre el dinero a recibir -máximo 2000 dólares por planilla- el porqué y algunos datos de la persona que lo enviara, lo mismo cuando se envíen pagos entre cuentas de Payoneer.

Esta plataforma es básicamente para hacer y recibir pagos entre cuentas de Payoneer, principalmente entre dólares y euros, aunque se admiten otras divisas de acuerdo con Gananci. Además pueden asociarse a otras plataformas para realizar pagos como Netflix, Airbnb, iTunes entre otros así como sitios web o tiendas físicas que acepten Payoneer. A diferencia de los demás monederos, Payoneer no cobra ningún tipo de comisión al momento de recibir o hacer pagos, unicamente cobra 30 dólares anuales que corren a partir de la primera transacción hecha.

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El punto fuerte de Payoneer es la posibilidad de tener una tarjeta MasterCard física, esta debe ser solicitada y pagada además que cobra tarifas de mantenimiento mensual según la cifra de transacciones realizadas ese mes. Esta tarjeta puede ser usada para retirar dinero en cajeros automáticos y pagar en puntos de venta. Hay que destacar que al menos que el cajero tenga opción a retirar en dólares, esta tarjeta hará la conversión según la tasa de MasterCard, por lo que si tienes dólares en Payoneer y retiras dinero en un cajero de Colombia, este hará la conversión y recibirás el efectivo en pesos colombianos, el mismo proceso ocurre en puntos de ventas, también se aplican tarifas transfronterizas si se retira en un cajero en otro país donde fue emitida la tarjeta, esta suele ser del 3,5%.